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　　家長們都希望從小培養(yǎng)孩子的財(cái)商，教孩子樹立正確的財(cái)富觀，同時(shí)，也為孩子將來的生活、學(xué)習(xí)、創(chuàng)業(yè)、婚嫁、養(yǎng)老做好規(guī)劃，那么該如何引導(dǎo)孩子?又該如何從家長的角度對孩子提供更加健康、快樂地保障呢?對現(xiàn)代家庭而言，圍繞孩子的資產(chǎn)配置應(yīng)成為整個(gè)家庭的理財(cái)重心。“六一”臨近，為孩子做一份合理的理財(cái)規(guī)劃似乎成為時(shí)尚的兒童節(jié)禮物。

　　儲(chǔ)蓄：給孩子開一個(gè)專用賬戶

　　在銀行里，關(guān)于少兒理財(cái)最多的產(chǎn)品就是各類的兒童儲(chǔ)蓄賬戶。據(jù)了解，目前很多銀行都針對少年兒童開設(shè)有個(gè)人賬戶，未滿16周歲的未成年人基本都可以在銀行里開設(shè)自己的個(gè)人賬戶。不過，這些賬戶目前主要的功能還是儲(chǔ)蓄。因此，大部分人為孩子開設(shè)兒童儲(chǔ)蓄賬戶，更多是為了孩子能將平時(shí)節(jié)約的零用錢及時(shí)儲(chǔ)蓄起來，培養(yǎng)孩子的理財(cái)觀念。

　　理財(cái)推薦之中國工商銀行

　　“寶貝成長卡”

　　為16歲以下嬰幼兒、青少年、中小學(xué)生等未成年客戶及其父母量身打造的專屬主題卡。可以在工行所有營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、ATM、POS、自助終端、電子銀行和境內(nèi)外帶有銀聯(lián)標(biāo)識(shí)的ATM及POS上使用，同時(shí)可以辦理儲(chǔ)蓄、理財(cái)、轉(zhuǎn)賬匯款、刷卡消費(fèi)、日常繳費(fèi)、網(wǎng)上銀行、工銀信使等業(yè)務(wù)。此外，還有成長基金、成長保障、求學(xué)助手等功能。

　　理財(cái)推薦之民生銀行

　　“小鬼當(dāng)家卡”

　　針對18歲以下少年兒童設(shè)計(jì)、開發(fā)并由少年兒童使用的專屬卡�？梢宰尯⒆映钟懈娇ú⒃O(shè)置自己的密碼，家長持有主卡來遙控附卡用錢的上限，同時(shí)也能通過主卡對孩子日常花費(fèi)有所了解。平時(shí)在父母給予的上限金額內(nèi)，“小鬼”們可以自由支配銀行卡中的金額。孩子外出上學(xué)，父母也可以同銀行約定每月按時(shí)由主卡向附卡中自動(dòng)轉(zhuǎn)賬，并通過銀行卡來控制子女在校的消費(fèi)情況，輕松實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)程“遙控”。

　　基金：親子計(jì)劃更可行

　　對于兒童理財(cái)來說，基金定投一般由父母和子女共同參與，以達(dá)到對孩子進(jìn)行最直接財(cái)商教育的目的。家長可以與孩子一起選擇一只較為穩(wěn)健的基金，每個(gè)月定投300—1000元，每個(gè)季度與孩子一起登錄基金網(wǎng)頁查看凈值，告訴孩子他的基金是賺了還是虧了，逐步培養(yǎng)孩子對理財(cái)和投資的認(rèn)識(shí)。另一方面，基金定投是一種長期投資行為，可以從孩子小的時(shí)候一直持續(xù)到長大成人，能通過時(shí)間拉平投資風(fēng)險(xiǎn)，享受復(fù)利的投資回報(bào)，不失為儲(chǔ)蓄教育金的好辦法。

　　借助基金定投方式間接分享股市收益已成為基金經(jīng)理推崇的操作方法。對于年齡偏小的孩子而言，在10歲以下還不急需繳納大額學(xué)費(fèi)時(shí)，可以定期定額買入基金，長期持有仍有獲取較大收益的機(jī)會(huì)。基金定期定額投資具有類似長期儲(chǔ)蓄的特點(diǎn)，最大的好處是可以攤平投資成本。長期下來，復(fù)利效果凸顯。

　　理財(cái)推薦之郵政儲(chǔ)蓄銀行

　　“金太陽”基金定投

　　分為“小太陽”、“驕陽”和“夕陽”三大系列。“小太陽”是為子女教育精心設(shè)計(jì)的基金定投組合，是一份父母望子成龍的教育金儲(chǔ)備計(jì)劃。

　　理財(cái)推薦之招商基金

　　“定投寶寶”

　　是招商基金為協(xié)助投資人籌集子女教育經(jīng)費(fèi)推出的基金定投品牌。投資人可以根據(jù)自己的理財(cái)目標(biāo)，選擇“定投寶寶”指定的基金進(jìn)行定投，在投資過程中享受招商基金提供的系統(tǒng)兒童財(cái)商教育指導(dǎo)，幫助投資人培養(yǎng)和提高寶寶的財(cái)商。

　　保險(xiǎn)：主流險(xiǎn)種盡量配齊

　　理財(cái)可不僅僅是跟銀行打交道，能提供各種保障的保險(xiǎn)產(chǎn)品也同樣是值得重點(diǎn)關(guān)注的投資理財(cái)品種之一。為孩子投保一份少兒保險(xiǎn)，不僅保費(fèi)便宜，還可以給孩子灌輸良好的理財(cái)觀念，減輕子女未來的生活負(fù)擔(dān)，從而降低風(fēng)險(xiǎn)。此外，一些保險(xiǎn)有教育或創(chuàng)業(yè)基金，依據(jù)子女上小學(xué)、中學(xué)、大學(xué)等不同成長階段，提供保險(xiǎn)給付或創(chuàng)業(yè)、結(jié)婚基金，保險(xiǎn)給付完全免稅。專家建議家長們就投保順序來講，為兒童應(yīng)首先選擇住院醫(yī)療和意外保險(xiǎn)，再考慮主要醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)，如果資金充裕再考慮教育金以及理財(cái)保險(xiǎn)。

　　保險(xiǎn)特有的風(fēng)險(xiǎn)保障功能，能夠?yàn)楹⒆訐纹鹨话汛蟠蟮谋Ｗo(hù)傘，教育金儲(chǔ)備功能，則伴隨著孩子的成長而壯大。另外，較早為孩子設(shè)計(jì)一套科學(xué)合理的保險(xiǎn)規(guī)劃，無疑是年輕父母對孩子負(fù)責(zé)而又明智的選擇。此外，教育金保險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)、投連險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)等在保障基礎(chǔ)上兼有一定理財(cái)功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品，也能作為教育理財(cái)工具之一。特別是作為強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的手段，能幫助家長一起應(yīng)對孩子成長路上所需的教育金缺口。

　　理財(cái)推薦

　　太平洋大唐人生

　　泰康人壽泰康吉祥兩全保險(xiǎn)(分紅型)

　　人保健康“幸福明天”

　　定期存款收益最穩(wěn)健

　　從孩子出生到上學(xué)、步入社會(huì)、結(jié)婚生子等不同的年齡階段，父母選擇定期存款成為保證這些“成長金”安全最常用的理財(cái)方式。家庭以孩子名義開設(shè)銀行賬戶，根據(jù)孩子的年齡、家庭財(cái)務(wù)狀況、求學(xué)計(jì)劃等因素，制定理財(cái)方案，分階段存入銀行。這樣可以有意識(shí)地控制孩子的消費(fèi)欲望，防止“亂花錢”。但美中不足的就是其流動(dòng)性弱，只有存單到期才可支取。

　　雖然定存3.25%的收益率不一定能跑贏CPI，但定期存款仍是最為安全、穩(wěn)健的兒童理財(cái)選擇。