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春節(jié)過完啦，想必每位寶寶手里都收獲了大大小小的紅包。紅包怎么處理也成了家長的一個難題？給寶寶買玩具？交學費？存做教育基金？看看專家支招，教您合理利用壓歲錢，提高寶寶情商。

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　　一、網(wǎng)友呼聲最高的十種壓歲錢用途　　1.交學費。
　　2.訂購報刊、學習資料。
　　3.購買學習用品及益智玩具。
　　4.為孩子辦理保險。
　　5.獻愛心、捐希望工程。
　　6.參加儲蓄。
　　7.給長輩或孤寡老人贈送小禮物。
　　8.貼補家用。
　　9.購買大件物品。
　　10學會收藏投資。

　　二、專家支招：合理利用孩子壓歲錢理財　　1.單獨設立銀行賬戶
　　理財專家建議，在處理壓歲錢的時候，家長一定要給孩子單獨設立一個賬戶，用孩子的名字。將壓歲錢存到孩子自己的銀行賬戶內(nèi)，支配權(quán)交給孩子，家長行使監(jiān)督權(quán)。這樣，讓孩子從小意識到理財是自己生活中的一個組成部分。
　　如果孩子經(jīng)常存取款，還可以同時辦理一張與存折配套使用的銀行卡。然后，家長可以借機教孩子一些理財小常識，比如，定期儲蓄比活期儲蓄利率高，活期儲蓄比定期儲蓄取款方便等等；如果過去存儲的壓歲錢正好到期，這時可以教孩子明白利率、本息等概念，讓孩子知道，如果連續(xù)存儲，壓歲錢的本息會像滾雪球一樣越滾越大。建立自己的理財賬戶，能幫助孩子樹立理財責任感，形成積累財富的良好習慣，從而有益于孩子成年后的家庭理財。
　　孩子們對于金錢還沒有完全的掌控能力，家長要給他們一定的理財自由，以培養(yǎng)興趣。目前，很多商業(yè)銀行都開設了類似的兒童理財賬戶，父母可以讓孩子持有附卡并設置自己的密碼，使孩子感受到一定的自由。家長持有主卡來遙控附卡，通過主卡對孩子日常花費有所了解。平時在父母給予的上限金額內(nèi)，孩子可以自由支配銀行卡中的金額。孩子外出上學，父母也可以同銀行約定，每月按時由主卡向附卡中自動轉(zhuǎn)賬，這樣家長可以通過銀行卡來控制子女在校的消費情況，實現(xiàn)遠程遙控。
　　2.自主理財
　　當孩子年齡比較大以后，家長們不妨給他們一個自主的選擇，讓他們自己去找個可以增值的理財方式。這些理財方式的主要目的是建立儲蓄教育金。可以選擇教育類的人民幣理財產(chǎn)品、教育儲蓄或者買點基金、國債之類的理財產(chǎn)品。
　　各家銀行都推出人民幣理財金融產(chǎn)品，收益相對比較高，而風險比較低。例如，光大銀行的一個以教育為主題的理財產(chǎn)品。教育儲蓄是一種專項儲蓄，主要是為孩子將來接受非義務教育積蓄資金。期限分1年、3年、5年，最高限額2萬元。利息收益高于一般的定期儲蓄，而且免稅。缺點是手續(xù)比較繁瑣，而且限制條件較多，可以作為一種輔助理財產(chǎn)品。貨幣基金比活期儲蓄高，比定期儲蓄靈活，比較適合一年以內(nèi)的流動資金；國債一般最少期限三年，比較適合高一年級的孩子購買，作為上大學的費用；如果孩子將來有出國留學計劃，且壓歲錢收獲得不菲，則可以嘗試短期的比較靈活的人民幣理財。不過，對于孩子們的首次理財，家長最好還是要強調(diào)穩(wěn)妥、風險小，幫他們把個關。
　　3.買保險當教育資金
　　利用壓歲錢給孩子買上份保險，從而為孩子的健康、升學、就業(yè)以及養(yǎng)老提供一定保障也是明智之舉。春節(jié)前后是各家保險公司少兒險的銷售旺季，有些保險公司還會推出一些營銷優(yōu)惠活動，可選擇的保險品種相對豐富。
　　人壽公司有一款專門針對少年兒童的分紅型兩全保險，它的名字就叫金榜題名。記者了解到，這個產(chǎn)品具備儲蓄、保險保障和投資三重功能，配以專門量身定做的初中教育金、高中教育金兩款附加險，為少年兒童未來的初中、高中和大學教育費用及成家立業(yè)提供了一定的安排和準備。業(yè)內(nèi)人士介紹，其實不少公司都有類似專門針對孩子教育的保險產(chǎn)品，和孩子一起選擇，相信更能讓他們對理財有個直觀的感受。
　　4.為孩子建個小賬本
　　家長總是一味責怪孩子：怎么用了這么多錢？如果換一種說法：怎么這么沒有計劃地花錢？就好多了。
　　針對這種情況，家長可以給孩子設一個小賬本，把壓歲錢的數(shù)目寫在上面，錢由家長代管。孩子需要零花錢時，就從這個賬本上支取。賬本讓孩子自己管理，把每筆費用的支出額度、用途都清楚的記錄下來。
　　孩子的壓歲錢，有的數(shù)目較大，父母不妨與孩子協(xié)商，用小賬本將壓歲錢的數(shù)目記清楚，用于下學年學習上的費用支出。讓孩子自己計劃治理，把每一筆支出費用記清楚，比如學費、書費、購買文具費等等，這樣孩子既能養(yǎng)成會治理錢、會花錢、把錢用在該花的地方等好習慣，同時也培養(yǎng)了孩子的自立意識。
　　剛開始時，父母可以幫助孩子在領到零用錢時，就先把未來一個周期所需要的花費記錄下來，額外的支出也要隨后一一記錄，養(yǎng)成孩子記賬的習慣。幾個月后，家長不但可依這份資金流量表，看看孩子的消費傾向，了解他對金錢的價值與感受，萬一發(fā)現(xiàn)偏差，也可以適時糾正，或是作為獎勵孩子節(jié)儉的依據(jù)。如果要刻意培養(yǎng)男孩子記賬習慣的話，要教他在記賬時有所取舍，抓住大頭，小東西可以稍微忽略不計。如果是女孩子，在記賬的技巧上可以嚴格一點，這樣就培養(yǎng)出一個精明的家庭主婦來了。
　　記賬不僅可以幫助孩子培養(yǎng)良好的理財意識和習慣，也很容易讓他們理解花錢容易掙錢難。

　　三、國外如何培養(yǎng)孩子財商　　1.年齡不同學習任務不同
　　受到認知能力的影響，不同年齡段的孩子對于“財”的認識也會有所不同。一般來說，爸爸媽媽在平日的生活中，可以隨機地讓寶寶了解如下一些關于“財”的概念：
　　2歲：開始接觸錢，知道生活中有這樣一種流通物。
　　3歲：開始辨認硬幣和紙幣。
　　4歲：知道貨幣單位是元、角、分，認識到我們無法把商品買光，因此必須作出選擇。
　　5歲：知道不同幣值的貨幣可以購買不同量的物品，以及錢是怎么來的。
　　6歲：能夠找數(shù)目不大的錢，數(shù)大量硬幣。
　　2.8招培養(yǎng)理財高手
　�。�1）了解和熟悉錢幣
　　生活中我們經(jīng)�？吹桨职謰寢寧е�1~2歲的寶寶去乘坐各種兒童游戲車，寶寶看到這些游戲娛樂設備時常常會激動不已，急不可耐地想要趕快乘坐。這時候，爸爸媽媽可以拿出小數(shù)額的錢給寶寶，讓寶寶自己去換購游戲幣。當游戲幣投進機器后，寶寶就能享受在唐老鴨車或米老鼠搖椅中搖來晃去的愜意感覺。通過自己用錢去換游戲幣，寶寶漸漸知道生活中有錢這樣一種流通物，通過給人家一些錢，就能換來乘坐游戲車的硬幣，讓自己享受到快樂。
　�。�2）知道錢從何而來
　　當寶寶漸漸明白生活中一切物品都需要用錢換來，他需要什么東西的時候，往往就喜歡讓爸爸媽媽到錢包里去拿錢。這時候。爸爸媽媽有必要告訴寶寶：“錢不是想有就有的，要節(jié)省著用，用完了就沒有了。”寶寶會好奇，為什么錢不是想有就有的呢？這時候爸爸媽媽就可以告訴寶寶：“爸爸和媽媽每天去上班，辛勤勞動，然后就能得到工資，也就是一筆錢，所以錢是通過勞動賺來的。”由此，寶寶就明白了勞動能創(chuàng)造財富的道理。
　　（3）知道錢花到哪里去
　　寶寶明白了錢是爸爸媽媽辛勤勞動換來的，就會萌生出一種想幫爸爸媽媽省錢的念頭。有的寶寶看到父母給幼兒園交錢，會很納悶：“為什么要給幼兒園交錢呢？”這時候，爸爸媽媽可以告訴寶寶：“你在幼兒園每天吃飯需要錢，老師也要生活，這是老師的工作，所以要給老師發(fā)工資。”于是，寶寶明白錢不僅可以買到商品，也可以買到服務。當自己享受別人的服務時，也是要付錢的。受到這類事情的啟發(fā)，寶寶會萌生出長大想要做某某工作的愿望，因為工作可以為自己的生活帶來收入。而長大想要工作，從小就要好好學習本領。這些觀念弄清楚了，爸爸媽媽即使不給予寶寶物質(zhì)上的激勵，寶寶也會懂得學習本領的重要性。漸漸形成自我激發(fā)的內(nèi)在動力。
　�。�4）玩撲克換物游戲
　　明白了錢的基本來歷和用途，平時爸爸媽媽休息在家時，也可以和寶寶玩一些錢幣換物的游戲。當然，由于錢幣是流通物，上面細菌較多，不宜讓兒童把玩，爸爸媽媽可以使用撲克牌替代。比如用一張10可以買一條塑料魚，一張5可以買一個蘋果，看看家里的蘋果、梨、小魚等可以賣出多少錢來。寶寶可能不一定算得很清楚，但這樣的游戲還是可以讓寶寶理解貨幣換物的過程。
　�。�5）認識錢的幣值
　　當寶寶能認識數(shù)字以后，就可以讓寶寶尋找錢幣上的數(shù)字了，同時讓寶寶了解貨幣的單位：元、角、分。當寶寶想要吃一包QQ糖的時候，爸爸媽媽可以給寶寶1元錢，寶寶就能看到1元錢換回一包QQ糖。漸漸地，當寶寶想要一次多買幾包時，爸爸媽媽可以給寶寶2元，讓寶寶換回兩包QQ糖。當家里來小客人了，需要每個小朋友一包糖時，就給寶寶一張5元紙幣，這樣寶寶看到這張大紙幣換回了5包QQ糖。通過這樣實際地使用貨幣，寶寶漸漸能認識各種紙幣和硬幣的幣值。
　　（6）了解便宜和貴
　　在讓寶寶嘗試購買的時候，爸爸媽媽可以讓寶寶了解物品是有便宜和昂貴之分的，同時讓寶寶明白，自己不可能買下超市里所有的東西，因此在購買的時候，要做出選擇。爸爸媽媽可以有意識地讓寶寶看商品的價簽，知道價簽代表著自己要支付的錢。在選購果汁、牛奶、酸奶時�？梢院蛯殞毐容^一下瓶子的大小，瓶子越大，價簽數(shù)字越小就越便宜。購買面包和蛋糕的時候，也可以在不同的時候帶著寶寶去看。通常這些新鮮食物在白天價格比較貴。到夜晚打折的時候，就相對便宜了。通過比較，寶寶漸漸知道同樣的商品會有不同的價格，自己在購買的時候，要選擇實用的。
　　（7）開賬戶存壓歲錢
　　隨著節(jié)假日的到來，很多寶寶得到了為數(shù)可觀的壓歲錢。爸爸媽媽可以到銀行為寶寶開立一個賬戶，幫助寶寶把自己的壓歲錢存起來。每過一年，寶寶看到自己的壓歲錢隨著儲蓄而增長，而且還產(chǎn)生小小的利息。就會明白多余的錢用于儲蓄，能夠給自己帶來小小的收益。如果家中有長輩生病，爸爸媽媽可以鼓勵寶寶動用自己的儲蓄，為長輩購買一些營養(yǎng)品，給長輩送去溫暖和安慰。這樣，寶寶知道自己的儲蓄還可以在家人遇到困難時，給他們提供幫助，就會明白儲蓄的重要性。
　�。�8）了解財經(jīng)常識
　　爸爸媽媽在觀看電視節(jié)目、收聽財經(jīng)新聞時，一些諸如“金融風暴”、“農(nóng)業(yè)”、“工業(yè)”、“商業(yè)”、“服務業(yè)”之類的詞語會進入寶寶的耳朵。如果寶寶提問：“什么是金融風暴？”爸爸媽媽就可以用淺顯的語言告訴寶寶：“金融風暴就是有人借錢買東西，突然發(fā)現(xiàn)錢都被借光了，自己再也借不到錢了，東西也得歸還給人家，就仿佛一場風暴，把所有東西都卷走了一樣。”通過對這些社會經(jīng)濟現(xiàn)象的了解和關注，寶寶漸漸會理解越來越多的理財知識。
　　總之，理財教育的關鍵是讓寶寶懂得財富是勞動創(chuàng)造的。猶如日本人教育孩子的一句名言：除了陽光和空氣是大自然賜予的，其他一切都要通過勞動獲得。


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