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　　美國(guó)人理財(cái)十大秘訣

　　根據(jù)有關(guān)研究，美國(guó)75%的富人是白手起家，而投資和儲(chǔ)蓄又是他們致富的主要手段。在看待財(cái)富上，美國(guó)富人中有91%的人認(rèn)為財(cái)富給了他們選擇生活方式的自由，80%的人認(rèn)為財(cái)富是辛勤工作的回報(bào)，只有38%的人認(rèn)為財(cái)富使他們能得到社會(huì)的尊重，32%的人表示他們將用更多財(cái)富來(lái)做慈善事業(yè)。
　　
　　可以說(shuō)在當(dāng)今世界上幾乎沒(méi)有人不想成為富人，但最終的結(jié)果卻是窮人永遠(yuǎn)比富人多。窮人與富人之間一定會(huì)有些不同，要不然就無(wú)法解釋為什么有些人會(huì)成為富人，而有些人辛辛苦苦一輩子還是過(guò)著清貧的生活。人們要想成為富人不一定是運(yùn)氣好，也不一定是靠極度勤奮地工作，甚至并不一定要獲得大學(xué)畢業(yè)文憑。從富人所走過(guò)道路可以看出，一個(gè)人要想成為富人或是取得，最需要的是有明智的頭腦，明智的頭腦會(huì)使人形成良好的習(xí)慣，而這種良好習(xí)慣又會(huì)導(dǎo)致財(cái)務(wù)上的充裕，使人能過(guò)上自己喜歡的生活方式。當(dāng)然我們所說(shuō)的富人并不是象比爾·蓋茨這樣世界頂尖的富豪，如果按照美國(guó)擁有100萬(wàn)美元家庭凈資產(chǎn)就可以算是富人的話，這對(duì)于不少人來(lái)說(shuō)，應(yīng)是一個(gè)可望又可及的目標(biāo)。
　　
　　美國(guó)著名理財(cái)專家大衛(wèi)·金恩認(rèn)為富人與窮人在理財(cái)上有著兩個(gè)巨大的不同點(diǎn)，而這會(huì)對(duì)人們能否致富有著深遠(yuǎn)的影響。首先，是如何管理金錢(qián)。富人對(duì)金錢(qián)的管理是看重于有效性。富人在理財(cái)上有著明顯的共同點(diǎn)，即消費(fèi)不能超過(guò)收入，而積攢下來(lái)的錢(qián)要用于投資。如果一個(gè)人能夠有效地管理自己的錢(qián)財(cái)，合理地節(jié)省并有效地投資，他的財(cái)富就會(huì)一點(diǎn)點(diǎn)增多，而善于管理錢(qián)財(cái)?shù)娜俗詈笞匀粫?huì)比不善于管理錢(qián)財(cái)?shù)娜烁挥小５诙�，窮人賺錢(qián)主要用于消費(fèi)，而富人賺錢(qián)大多用來(lái)投資。富人會(huì)將金錢(qián)作為資本，投資于能增值的項(xiàng)目，如房地產(chǎn)、黃金或其他有價(jià)值的資產(chǎn)。窮人則視金錢(qián)為消費(fèi)的手段，他們往往將錢(qián)花在貶值的物品上，如汽車、電視上。
　　
　　從經(jīng)濟(jì)角度看，富人與窮人最大的不同就是他們比窮人有錢(qián)得多。被問(wèn)到他們致富的秘訣，他們的回答卻很簡(jiǎn)單，大多是長(zhǎng)期精明投資、勤奮努力和節(jié)儉樸實(shí)。美國(guó)媒體曾就一些百萬(wàn)富翁的成功故事整理出富人理財(cái)?shù)氖�大秘訣，雖然這些秘訣看起來(lái)語(yǔ)不驚人，但內(nèi)中所蘊(yùn)含的深刻道理卻值得人們?nèi)ニ伎肌?br>　　
　　秘訣一：及早養(yǎng)成好習(xí)慣
　　
　　“7年賺700萬(wàn)”博客博主卡特伍德在科技業(yè)自創(chuàng)門(mén)戶打拼時(shí)拼命省錢(qián)，節(jié)儉過(guò)日。今年49歲的他說(shuō)，很多人在年輕時(shí)就過(guò)度依賴信用卡借貸，結(jié)果是借貸吃掉儲(chǔ)蓄，永遠(yuǎn)省不下錢(qián)來(lái)。他認(rèn)為人要想生活得富裕，在年輕時(shí)不要想什么就買(mǎi)什么，讓自己被物欲的滿足所操縱。在年輕時(shí)，如果能早早養(yǎng)成好的理財(cái)習(xí)慣，賺的錢(qián)才會(huì)留在自己的口袋里，也才會(huì)真正成為百萬(wàn)富翁。
　　
　　秘訣二：對(duì)自己有信心
　　
　　“30歲以前賺到100萬(wàn)”一書(shū)的作者科里年輕時(shí)幾乎把市面上所有能找得到的百萬(wàn)富翁傳記和自傳都讀遍了，并從中得到啟發(fā)開(kāi)始投資房地產(chǎn)，結(jié)果不倒30歲就成為百萬(wàn)富翁。科里說(shuō)，他是通過(guò)讀書(shū)來(lái)尋找這些富人在事業(yè)上成功的共同特點(diǎn)，這樣可以幫助自己選擇最適合個(gè)人的致富道路。最后他發(fā)現(xiàn)，幾乎所有的富翁都有一個(gè)共同特點(diǎn)，就是有無(wú)比的心，相信自己絕對(duì)可以在財(cái)務(wù)上有大成就。這個(gè)發(fā)現(xiàn)也真的幫助了他，讓他年級(jí)輕輕就實(shí)現(xiàn)了百萬(wàn)富翁夢(mèng)。
　　
　　秘訣三：替美夢(mèng)列出具體細(xì)節(jié)
　　
　　“鄰家的富翁大媽”博客專欄作家史密斯認(rèn)為，要想成為富翁一定要有這樣的夢(mèng)想，如果自己本身沒(méi)有這樣的夢(mèng)想，富翁夢(mèng)那真是成了夢(mèng)。但僅僅是說(shuō)出“我想做個(gè)有錢(qián)人”這樣的話那是太空洞了，最好能具體地想象，想象您是一個(gè)百萬(wàn)富翁時(shí)生活是什么樣子。譬如“要有200萬(wàn)元錢(qián)進(jìn)行投資，然后光靠投資的收益就可以過(guò)好日子。這樣就可以辭掉工作，去做義工、旅行、學(xué)習(xí)打網(wǎng)球和畫(huà)畫(huà)、和家人一起在沙灘上野餐”。史密斯的富翁夢(mèng)是在有了孩子之前自己的經(jīng)濟(jì)狀況完全自立，不需要工作也可以生活的很好。（ ）史密斯從雜志上剪下她最想去的地方或是她最想做的事的圖片，擺在書(shū)桌前明顯的位置，時(shí)時(shí)提醒自己要努力達(dá)成美夢(mèng)，而最后史密斯確實(shí)也是實(shí)現(xiàn)了自己的夢(mèng)想。一項(xiàng)調(diào)查顯示，雖然美國(guó)是世界上百萬(wàn)富翁人數(shù)最多的國(guó)家，但大多數(shù)美國(guó)人卻沒(méi)有想成為富翁的欲望，他們對(duì)小康生活就很滿意。因此在美國(guó)有些人本來(lái)可以有條件成為富翁但最終卻與富翁失之交臂，這與人們的心態(tài)有一定的關(guān)系。
　　
　　秘訣四：買(mǎi)保險(xiǎn)以保護(hù)財(cái)產(chǎn)
　　
　　很多人之所以破產(chǎn)，常常是因?yàn)殡x婚、家人去世、因傷殘疾病或家人無(wú)法工作，有的人也會(huì)因?yàn)榧抑心炒尉蹠?huì)來(lái)賓摔倒而付出高額賠償費(fèi)而半生的心血付之東流。反過(guò)來(lái)想，為這些不可預(yù)知的事故買(mǎi)保險(xiǎn)則能保障自己的財(cái)富。“平安的百萬(wàn)富翁”作者、著名財(cái)經(jīng)專欄作家懷爾特指出，許多人買(mǎi)的保險(xiǎn)根本不夠自己所需，或者是買(mǎi)了不需要的保險(xiǎn)，這些都是對(duì)保險(xiǎn)和保險(xiǎn)的作用不夠了解。在美國(guó)如果購(gòu)買(mǎi)房?jī)r(jià)較高的住宅，保險(xiǎn)公司都會(huì)建議屋主購(gòu)買(mǎi)財(cái)產(chǎn)的百萬(wàn)傘險(xiǎn)，這種保險(xiǎn)的最大好處就是一旦有外人在屋主私人住宅領(lǐng)域內(nèi)發(fā)生意外，保險(xiǎn)公司可以承擔(dān)相關(guān)的賠償費(fèi)用。美國(guó)一些案例表明，即使是朋友聚會(huì)，舉辦派對(duì)，屋主對(duì)所有來(lái)賓都負(fù)有法律上的責(zé)任，一旦出現(xiàn)摔跤、碰撞事故造成人體傷害，屋主是需要賠償?shù)摹?br>　　
　　秘訣五：勤奮工作
　　
　　很多人都認(rèn)為富翁們之所以有錢(qián)，大多是碰到好運(yùn)氣。但是億萬(wàn)富翁川普在他的新書(shū)“象川普一樣思考”中認(rèn)為自己成功并不是靠運(yùn)氣，川普認(rèn)為自己成功的最基本原因不是別的，而是勤奮工作。他說(shuō)，勤奮會(huì)帶來(lái)好運(yùn)，因?yàn)榍趧诙喟霑?huì)導(dǎo)致成功，然后人們就認(rèn)為好運(yùn)帶來(lái)成功。就算是如此，也是因?yàn)槟氵\(yùn)氣夠好，自己聰明到知道要工作勤奮。而同樣的觀念在18世紀(jì)本杰明-弗蘭克明就提倡過(guò)，他曾表示，我越勤奮工作，我的運(yùn)氣就越好。
　　
　　秘訣六：練習(xí)做預(yù)算
　　
　　史密斯自己每個(gè)月都記賬，她也建議民眾練習(xí)這樣做，每個(gè)月一一列出自己花錢(qián)的細(xì)目。此外她也認(rèn)為維持好的信用分?jǐn)?shù)對(duì)成為百萬(wàn)存款族也有幫助，因?yàn)楹玫男庞梅謹(jǐn)?shù)可以在很多方面替自己省下錢(qián)，而一生節(jié)省下來(lái)的錢(qián)就會(huì)達(dá)到數(shù)萬(wàn)美元。
　　
　　秘訣七：跟隨心的腳步
　　
　　從事金融方面的工作可能會(huì)帶來(lái)高薪，但是如果自己不喜歡卻不一定能帶來(lái)很大的成就感。因此科里建議人們一定要做自己想做的事�？纯醋约合掳鄷r(shí)最喜歡花時(shí)間閱讀哪一方面的書(shū)籍雜志或資訊，那可能就是自己真正熱愛(ài)的事物，值得考慮投入相關(guān)的。比如你非常喜歡看時(shí)裝志，從事與時(shí)裝有關(guān)的工作就可能會(huì)給你帶來(lái)發(fā)展的機(jī)會(huì)。有時(shí)一項(xiàng)職業(yè)就算薪水等可能不太吸引人，但只要自己真心喜歡，就極可能有超凡的表現(xiàn)，成為人上人。
　　
　　秘訣八：決定自己需要多少錢(qián)
　　
　　多數(shù)人只說(shuō)自己想做百萬(wàn)富翁，但對(duì)于很多人來(lái)說(shuō)，100萬(wàn)美元是不夠的。尤其是40歲以下的年輕人，隨著通貨膨脹，等到他們65歲時(shí)，100萬(wàn)元根本不夠過(guò)個(gè)舒適的生活。因此最好能先把自己的想法具體化，包括想住什么樣的房子、什么樣的旅行、支付多少的房貸、孩子要上什么樣的大學(xué)等等，總結(jié)出一個(gè)數(shù)字，這樣更能幫助自己達(dá)到目標(biāo)。這里所講的其實(shí)就是設(shè)立財(cái)務(wù)上的目標(biāo)，然后對(duì)自己一生所追求和想達(dá)成的目標(biāo)進(jìn)行分解，逐步來(lái)讓夢(mèng)想成真。在現(xiàn)實(shí)生活中很多的人缺乏一個(gè)人生的財(cái)務(wù)穩(wěn)定計(jì)劃或是目標(biāo)，往往是過(guò)一天是一天，能有房子住，三餐不斷也就算是生活了。
　　
　　秘訣九：逆向投資
　　
　　科里建議在投資方面應(yīng)與大多數(shù)人逆向而行。如果現(xiàn)在股票跌得慘，很多人拼命賣出，如果敢逢低承接，一年半載之后就可能是大豐收。這樣的投資法也不僅限于股票市場(chǎng)，如房地產(chǎn)的投資道理亦同。勇于以低價(jià)買(mǎi)下法拍屋，把它分租出去，日后可能會(huì)有很大的回報(bào)。科里談的是一種投資策略，而對(duì)于很多人而言，關(guān)鍵是要形成投資的觀念。中國(guó)人有儲(chǔ)蓄的觀念，但投資的觀念卻還在滿滿形成中。投資不一定是非要把資金投在房地產(chǎn)、股票證券上，像退休基金等也是一種好的投資方向。美國(guó)的理財(cái)專家多建議人們從工作開(kāi)始就拿出一定比例的收入投到退休基金上，而工作40年到退休時(shí)，有效經(jīng)營(yíng)的退休基金金額可以在100萬(wàn)美元以上。
　　
　　秘訣十：量入為出
　　
　　即使是阿姆這樣的大明星都會(huì)精打細(xì)算，不想亂花錢(qián)。有一次阿姆看到一只他非常喜歡的腕表價(jià)值15000美元，他很想買(mǎi)下來(lái)。但是他后來(lái)認(rèn)為，還是應(yīng)該把錢(qián)留下來(lái)，因?yàn)樗�不想把錢(qián)用光，而是希望有錢(qián)來(lái)供女兒上大學(xué)。很多大明星就是因?yàn)橐驗(yàn)闆](méi)有這種想法，結(jié)果落得一身債。百萬(wàn)富翁史密斯說(shuō)，她的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)是不要為了趕時(shí)髦每月把掙得錢(qián)都花光，而是想辦法將收入的10%到25%節(jié)省下來(lái)。要做到這一點(diǎn)，就不要跟風(fēng)，不要買(mǎi)那些所謂象征身份地位的物品，如時(shí)髦的跑車、豪華的莊園、也不需買(mǎi)太多名牌的皮包、鞋子和服裝。